Рейтинг банков Нижнего Новгорода

Рейтинг банков Нижнего Новгорода 1 кв. 2017 г.

Методика

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по кредитному портфелю юридических лиц

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по депозитному портфелю юридических лиц

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по кредитному портфелю физических лиц 

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по депозитному портфелю физических лиц

Рейтинг банков Нижнего Новгорода 1 п/г 2016 г.

Методика

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по кредитному портфелю юридических лиц

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по депозитному портфелю юридических лиц

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по кредитному портфелю физических лиц

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по депозитному портфелю физических лиц

Рейтинг банков для юридических лиц Нижнего Новгорода 1 кв. 2016 г.

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по кредитному портфелю юридических лиц

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по депозитному портфелю юридических лиц

Рейтинг банков для физических лиц Нижнего Новгорода 1 кв. 2016 г.

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по кредитному портфелю физических лиц 

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по депозитному портфелю физических лиц

Рейтинг банков для юридических лиц Нижнего Новгорода 1 п/г 2015 г.

События рынка

Ключевыми трендами рынка в 1 п/г 2015 г. стали:

1 |          В Нижегородской области снизился депозитный портфель юридических лиц в банках. На 01.07.2015 он составил 355,4 млрд руб., это на 2% меньше, чем на 01.07.2014. При этом объем выданных кредитов на 01.07.2015 составил 281,1 млрд руб., это на 24% меньше, чем на 01.07.2014. Такое снижение связано с экономической ситуацией в стране. Бизнесмены сейчас заняли выжидательную позицию и без острой необходимости стараются не привлекать заемные средства. Банки также ужесточили подход к оценке рисков.

2 |          Объем депозитов юридических лиц в нижегородских банках снизился. На 01.07.2015 он составил 38,7 млрд руб., что на 3% меньше, чем на 01.07.2014. Надо отметить, что существенно, на 24%, снизился объем рублевых депозитов, а объем валютных депозитов и депозитов в драгоценных металлах увеличился в 5,5 раза.

3 |          За последний год в Нижегородской области резко выросла просроченная задолженность юридических лиц. На 01.07.2015 она составила 17,7 млрд руб., это на 80% больше, чем на 01.07.2014. Как следствие, банки стали более консервативны в рамках предоставления кредитования юридическим лицам в связи с ухудшением экономической ситуации.

4 |          Количество банков в Нижегородской области продолжает сокращаться. Если на 01.08.2014 работало 12 региональных банков и 74 филиала федеральных банков, то на 01.08.2015 их количество составило 10 и 64 соответственно. Юридические лица стали более избирательно подходить к выбору банков для сотрудничества, в первую очередь это связано с отзывом лицензий у ряда банков.

Лидеры по кредитному портфелю юридических лиц в Нижнем Новнгороде

Лидеры по депозитному портфелю юридических лиц в Нижнем Новгороде

Методика составления рейтинга

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по кредитному портфелю юридических лиц

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по депозитному портфелю юридических лиц

Прогнозы банковского рынка 2015

Игорь Рожковский, управляющий филиалом банка ВТБ в Нижнем Новгороде

Наметившаяся с середины лета тенденция к снижению стоимости денег будет по-прежнему актуальна. Если сейчас средневзвешенная ставка по кредитам составляет около 15 % годовых, то уже к концу года ее размер может стать более комфортным для бизнеса. На этом фоне мы ожидаем роста спроса на кредитные средства, хотя и не такого активного как в предыдущие годы. В целом, в виду сохранения волатильности на рынке банки будут придерживаться консервативной позиции в клиентской политике: в приоритете по-прежнему – наиболее качественные клиенты с устойчивыми моделями бизнеса. Такой принцип уже сегодня способствует  усилению конкуренции  среди финансовых институтов за лидеров рынка.

Олег Виндман, региональный директор Приволжского филиала Росбанка

Продолжится девальвация рубля. Высока вероятность ужесточения Банком России кредитно-денежной политики, в том числе повышение ключевой ставки. Отсутствуют видимые предпосылки для существенного улучшения макроэкономической ситуации и, как следствие, для выхода банковского сектора из состояния стагнации.

Александр Люлин, директор регионального центра «Поволжский» корпоративно-инвестиционного блока Альфа-банка

Мы ожидаем развитие сложных структурных продуктов с повышенной ставкой и высоким риском, наращивание остатков до востребование и предложение конкуретных ставок по остаткам и овернайтам. Продолжится борьба банков за клиентов, рост банковских продуктов, влияющих на приток средств до востребования и оборотов.

Владимир Рогозин, управляющий Нижегородским филиалом – Руководитель региональной дирекции по корпоративному бизнесу Нижегородского филиала ПАО Банк «ФК Открытие»

Продолжится ведение консервативной и избирательной политики в рамках кредитования юридических лиц. Будет более ощутима переориентация банковского сектора на привлечение юридических лиц на обслуживание по некредитным продуктам.

Рейтинг банков для физических лиц Нижнего Новгорода 2014

О банковском рынке

Партнер рейтинга: "Срочноденьги"

Ключевыми трендами рынка в 2014 г. стали:

Лидеры банковского рынка в Нижнем Новогороде

Методика составления рейтинга

В рейтинге участвуют крупнейшие  региональные банки и филиалы федеральных банков, действующие  на территории Нижнего Новгорода и Нижегородской области, работающие с физическими лицами.  Участники ТОП-Листа разделены на сегменты: региональные банки; филиалы федеральных банков. На первом этапе специалисты аналитической группы «ДК» проанализировали открытые аналитические источники по банковскому рынку (сайты: ЦБ РФ, banki.ru) и, с учетом экспертных комментариев, уточнили показатели для составления рэнкинга.  На основании полученных данных был определен круг крупнейших игроков на рынке банковских услуг, проводящих операции с средствами физических лиц.  Структура ТОП-листа включает два блока: крупнейшие банки по объему депозитного портфеля на 01.01.2015г.; крупнейшие банки по объему кредитного портфеля на 01.01.2015 г. На втором этапе специалисты «ДК» разослали банкам анкеты, для получения данных финансовой деятельности. Информация, полученная от банков, была перепроверена.

Ранжирующий показатель – Депозитный портфель в области на 01.01.2015 г., млрд. руб. -  без учета счетов до востребования  и остатков на расчётных счетах и векселей физических лиц; Кредитный портфель в области на 01.01.2015 г., млрд руб. - подразумеваются остаток задолженности на определенную дату по всем выданным банком кредитам физическим лицам с учетом просроченной задолженности

Принятые сокращения: Н/д — нет данных, т. е. компания не предоставила данные.

Автор ТОП-Листа "ДК"№4 от 20.04.2015г. Наталья Баклашова.

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по кредитному портфелю физических лиц 

Рейтинг банков Нижнего Новгорода по депозитному портфелю физических лиц

Прогнозы банковского рынка 2015

Банковский рынок в течение 2014 года довольно быстро менялся под давлением геополитических и макроэкономических факторов, обесценения рубля и увеличения  стоимости фондирования. Повышение ставок и ужесточение требований к заемщикам послужило поводом к замедлению роста рынка потребительского кредитования, и залогового, и беззалогового. Клиенты стали более сдержанны в отношении трат. На фоне такого сокращения платежеспособного спроса и одновременно роста просроченной задолженности первостепенное значение приобрели контроль рисков и снижение маржинальности бизнеса. С большой долей вероятности в 2015 году эта тенденция продолжится. Спрос на кредитование, по нашему мнению, вскоре должен возобновиться, однако банки будут более осторожны в принятии решений. В текущих условиях с уверенностью делать прогнозы и оценивать вероятность реализации наиболее оптимистичного сценария не хотелось бы, поскольку слишком многое зависит от геополитической ситуации. Также в  конце 2014 года многие участники рынка, столкнувшиеся с риском сокращения депозитного портфеля, значительно подняли ставки для физических лиц, а затем после стабилизации оттока вкладов, ставки были скорректированы в сторону уменьшения. В консервативных банках с крепким депозитным портфелем величина ставок возросла в пределах рыночной необходимости (в связи с ростом ключевой ставки в декабре). На сегодняшний момент вклады с небольшими сроками имеют более высокие ставки. Это связано с тем, что на рынке нет понимания, каким будет финальный размер ключевой ставки по итогам года. Банки заняли выжидательную позицию, предлагая более высокие ставки по краткосрочным депозитам. Поэтому стоит ожидать увеличения портфеля коротких вкладов. В отношении поведения процентных ставок в течение года – их корректировка будет обусловлена ситуацией на рынке. И многое будет зависеть от размера ключевой ставки ЦБ. Если она сохранится на прежнем уровне, условия по депозитам останутся стабильными.

В этом году мы прогнозируем небольшой рост по привлечению вкладов физических лиц, так как доверие к банковскому вкладу, как к инструменту сохранения средств, выросло. Также на сектор депозитов в  конце прошлого года большое влияние  оказало повышение ключевой ставки ЦБ. Оно повлекло за собой рост ставок по депозитам в банках. До сих пор ставка остается выше средней прошлогодней. Что касается, прогнозов, если ЦБ оставит ставку на существующем уровне, то банки также ничего не изменят. Если же будут движения в сторону понижения или повышения, кредитные организации на них также отреагируют.

В первом квартале 2015 процентные ставки по вкладам физических лиц снижаются. Тенденция сохранится и во втором квартале 2015 года. Снижение процентных ставок и стабилизация финансового рынка позволит снизить стоимость фондирования, вслед за которым ожидается снижение стоимости кредитов для организаций и населения. Во второй половине 2014 года активным спросом населения пользовались депозиты в иностранной валюте, как правило, доллары США/Евро. По итогам установления нового равновесного уровня курсов в феврале 2015 года отмечается  обратная тенденция:  конвертация валюты в рубли и размещение срочных рублевых вкладов. Такая динамика сохраняется в марте 2015 года и скорее всего продолжится во втором квартале. Начиная со второго квартала, при стабилизации процентных ставок ожидается возобновления активного кредитования населения и юридических лиц. При этом на начальном этапе активнее будут продвигаться короткие кредиты. В 3-4 квартале ожидаем постепенного восстановления рынка ипотеки и автокредитования.

Я сторонник оптимистичных прогнозов и очень надеюсь, что под влиянием хороших внешнеполитических новостей инвесторы вернутся на наш привлекательный, подешевевший рынок. В результате иностранные инвесторы будут заводить в РФ валюту, конвертировать ее в рубли. Результатом станет укрепление курса национальной валюты, увеличение ликвидности, снижение ставок по кредитам. Я думаю, нижегородцы в 2015 году будут жить по средствам. Это хорошая тенденция - так живет весь цивилизованный мир в развитых странах. Люди тщательнее будут просчитывать свой бюджет и приобретать только необходимые вещи. Роскошь, особенно дорогие кредитные иномарки, уйдут на второй план. Процентные ставки по кредитам и вкладам должны будут снижаться вслед за инфляцией это и есть основная задача центрального банка и правительства.

Рейтинг банков по кредитам 1 п/г 2014 г. Нижний Новгород

О рынке кредитования

1 июля 2014 г. вступил в силу новый Федеральный закон N 353‑ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который регулирует отношения связанные с предоставлением всех видов потребительского кредита (займа) физическому лицу (за исключением ипотеки) и в основном ориентирован на защиту прав заемщиков. Более прозрачной для него станет финансовая информация — существенные условия договора потребительского кредита будут вынесены в ктдельный документ и представлены в наглядной форме. Также клиенту предоставляется дополнительное время для изучения условий договора. Теперь имеет он право на отказ от получения потребительского кредита и его досрочный возврат.

Ключевыми трендами рынка в 1 п/г 2014 г. стали:

1 |          В Нижегородской области продолжается рост кредитного портфеля банков. На 1 января 2014 г. он составил 521,6 млрд руб., увеличившись по сравнению с данными на 1 января 2013 года на 23,5%. С января по декабрь 2013 г. российской банковской системой всем заемщикам Нижегородской области было выдано 944,3 млрд руб. новых кредитов, что на 26,5% больше, чем в 2012 году.

2 |          В Нижегородской области в 2013 г. улучшилась ситуация с возвратом кредитов: доля просроченной задолженности за год снизилась с 3,8% до 3%. Доля просроченной задолженности юридических лиц за год сократилась с 3,7% до 2,3%. У населения, напротив, наблюдалось незначительное увеличение доли «просрочки»: с 4% до 4,2%. Ухудшение качества портфеля связывается с падением доходов граждан, высоким уровнем закредитованности, а также с макроэкономическими изменениями — ростом инфляции и повышением уровня безработицы.

3 |          Процентная ставка по кредитам в рублях для физических лиц в Нижнем Новгороде колеблется от 7% до 70%. Как правило, самые низкие ставки на целевые кредиты под залог и поручительство, самые высокие — на экспресс‑кредиты. Срок кредитования от 6 до 630 месяцев.

4 |          В Нижегородской области действует Программа предоставления микрозаймов для малого бизнеса в рамках постановления правительства «О порядке оказания государственной поддержки в виде грантов начинающим малым предприятиям». Основные параметры выдаваемых микрозаймов: микрозаймы суммой 50‑300 тыс. руб. выдаются на срок от 6 до 12 месяцев по процентной ставке 9,5% годовых, необходимое обеспечение — поручительство; микрозаймы суммой 301‑1000 тыс. руб. — срок от 3 до 12 месяцев по процентной ставке 9,5% годовых, необходимое обеспечение — поручительство + залог; микрозаймы суммой 50‑1000 тыс. руб., на срок от 6 до 12 месяцев по процентной ставке 9,5% годовых, необходимое обеспечение — поручительство + залог.

5 |          В Нижегородской области наблюдается рост спроса на  реструктуризацию кредитной задолженности. По мнению экспертов, в 2‑3 раза. Это может быть связано с индивидуальными факторами, например, потеря работы или незапланированные обязательные расходы, а также с общей тенденцией — существенной перекредитованностью некоторых категорий заемщиков. И банки охотно предоставляют реструктуризацию, чтобы недопустить роста просроченной задолженности своих портфелей.

Крупнейшие банкиры Нижнего Новгорода

По итогам первого полугодия 2014 г. лидерами по кредитному портфелю стали "Сбербанк России", ВТБ и "Альфа-Банк", у которых юридические лица являются основными клиентами.

Методика составления рейтинга

В ТОП‑листе участвуют крупнейшие региональные банки и филиалы федеральных банков в сегменте кредитования и действующие на территории Нижегородской области на 01.07.2014 г. Банки предоставили данные по деятельности в Нижнем Новгороде и Нижегородской области. Участники ТОП‑листа разделены на сегменты: федеральные банки и региональные банки.

На первом этапе специалисты аналитической группы «ДК» получили экспертные комментарии по банковскому рынку региона и уточнили показатели для составления рэнкинга, проанализировали открытые аналитические источники по банковскому рынку Нижегородской области. На основании полученных данных был определен круг основных игроков на рынке банковских услуг в сегменте кредитования.

На втором этапе специалисты «ДК» разослали банкам анкеты, с целью получения показателей деятельности. Информация, полученная от банков, была проверена.

Основной показатель для ранжирования — кредитный портфель банка на 01.07.2014 г. млрд руб.

Дополнительные показатели для ранжирования — объем выданных кредитов за 1 п/г 2014 г., млрд руб, количество выданных кредитов за 1 п/г 2014 г.

Под кредитным портфелем подразумевается остаток задолженности на определенную дату по всем выданным банком кредитам с учетом просроченной задолженности.

Принятые сокращения: Н/д — нет данных, т. е. компания не предоставила данные.

Автор ТОП-Листа "ДК"№18 от 22.07.2014 Наталья Баклашова.

Рейтинг банков по кредитам 1 п/г 2014

Лидерами рынка по кредитному портфели стали федеральные банки "Сбербанк России", ВТБ и "Альфа-Банк". Среди региональных банков традиционно лидирует "АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК". Самая большая доля кредитная портфеля юридических лиц у ВТВ, она составляет 100%, у физических лиц - «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 100%. Самую высокую динамику кредитного портфеля показали: среди федеральных банков - «Райффайзенбанк», 126%, среди региональных - "ВОКБАНК", 131%. 

Лидеры среди банков по кредитному портфелю

* Данные на 01.09.2014

** Нижегородский филиал включает Нижегородскую, Самарскую, Саратовскую, Ульяновскую, Кировскую, Пензенскую области, республики Чувашия, Марий-Эл, Мордовия

*** 2013 - год образования Нижегородского филиала; при этом банк работает в регионе с 2002 года

Лидеры по объему выданных кредитов

Лидеры по количеству выданных кредитов

Лидеры по активам среди региональных банков

Источник: banki.ru

Прогнозы рынка кредитования 2014

Георгий Гречин,

управляющий ВТБ24 в Нижегородской области

В ближайшие полгода спрос на потребительские кредиты будет расти. Традиционно самые доходные месяцы по потребительским кредитам — ноябрь и декабрь. Это время, когда население наиболее коммерчески активно. Что касается ставок на продукты, все будет зависеть от политики ЦБ и общей экономической ситуации в стране. Спрогнозировать однозначный рост или стагнацию сейчас достаточно сложно.

Александр Грицай,

директор регионального центра «Волжский», ЗАО «Райффайзенбанк»

В 2014 году на рынок кредитования, в целом, повлияли много факторов, как политических, так и макроэкономических. Ситуация с рублем, ужесточение требований ЦБ и отзывы лицензий заставили и банки, и потребителей стать более осторожными. Поэтому темпы кредитования несколько снизились. Кроме того, в силу вступил закон «О потребительском кредите», который содержит довольно много важных поправок, также отражающих стремление государства усилить контроль в этой сфере. На наш взгляд, введение такого ограничения затронет, прежде всего, микрофинансовые организации и те банки, которые придерживаются агрессивной кредитной политики и закладывают в ставку по кредиту возможные потери по высокорискованным сегментам заемщиков. При этом, за счет усиления конкуренции возможно снижение средних ставок по кредитам, однако, в то же время кредиты могут стать менее доступны для целого ряда заемщиков с высоким уровнем кредитного риска. Что касается воздействия на банковскую систему в целом, то мы не ожидаем, что это существенно изменит объемы выдач потребительских кредитов или расстановку сил на этом рынке. Если же говорить о корпоративном кредитовании, то в условиях невысокого инвестиционного спроса маржинальность по крупным клиентам сокращается. Кроме того, спрос со стороны компаний перемещается с продуктов простого кредитования, депозитного обслуживания в сторону транзакционного бизнеса — продуктов, связанных с управлением ликвидностью и страхованием различных рисков.

Владислав Гугушкин,

исполняющий обязанности председателя правления «Волго‑Окский коммерческий банк»

Прогнозируя изменения на рынке кредитования в Нижегородской области на следующие полгода, можно отметить, что в банковской сфере будет усиливаться дефицит ликвидности. Ставки по депозитам будут расти. Инфляционные ожидания повышены. Все это происходит на фоне нарастания внешнеэкономического давления. На наш взгляд, объемы кредитования будут падать. В результате оттока капитала и удорожания ресурсов ставки по кредитным продуктам вырастут.

Лидия Кострова,

председатель правления «НКБ «РАДИОТЕХБАНК»

В краткосрочной перспективе сохранится уверенный спрос на потребительское кредитование. Процентные ставки по вкладам будут расти на 1—1,5%. Производственниками будут востребованы кредиты для корпоративного бизнеса, ввиду увеличения объемов, связанных с введением санкций против РФ. Дополнительное развитие получил строительный бизнес, в связи с подготовкой города к ЧМ-2018. С 5 сентября 2014 года во всех дилерских центрах Горьковского автозавода во всех регионах РФ вступила в действие льготная программа покупки автомобилей — это может послужить катализатором развития автокредитования. 

Алексей Симкин,

управляющий Нижегородским филиалом «Росгосстрах Банка»

Мы ожидаем снижение темпов кредитования населения к концу года. Несмотря на смещение приоритетов в пользу залоговых кредитов, общий объем выдач кредитов населению однозначно снизится, по нашим расчетам, не менее чем на 15% по сравнению с прошлым годом. Повышение ставок вряд ли произойдет, и ставки не будут расти до конца года. А вот требования к заемщикам однозначно будут ужесточаться, и конкуренция за добросовестного заемщика на рынке кредитования физических лиц будет только возрастать.

Рейтинг банков по депозитам 1 п/г 2014 г. Нижний Новгород

О рынке депозитов

2013 г. и 1 п/г 2014 г. были очень непростыми для банков. Прошла волна отзыва лицензий. С 24 декабря 2013 г. государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" приступила к финансовому оздоровлению нижегородского "КБ "Эллипс Банк". Советом директоров Банка России утвержден согласованный Комитетом банковского надзора план участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства ОАО КБ "Эллипс банк". На АСВ возложены функции временной администрации по управлению банком, руководителем временной администрации "Эллипс Банка" назначен управляющий петербургским филиалом "Российского капитала" Алексей Минайкин. Активы банка, которые были ориентированы на корпоративных клиентов, будут диверсифицированы в пользу физлиц. При этом нижегородское кредитное учреждение сократит сеть своих филиалов, а вопрос сохранения названия "Эллипс банка" после объединения с АКБ "Российский капитал" будет решен по итогам маркетингового исследования. На первоочередные цели финансового оздоровления ОАО КБ "Эллипс Банк" Центробанк предоставил Агентству кредит в размере 5,36 млрд. руб. Что касается банковских депозитов, то на данный момент - это, скорее, средство сохранения финансов, чем их преумножения. 

Ключевыми трендами рынка в 1 п/г 2014 г. стали:

1.       В Нижегородской области продолжается рост объема привлеченных средств кредитными организациями. На 01.07.2014 он составил 650,6 млрд руб., что на 26% больше показателя на 01.07.2013. Вклады физических лиц составляют 52% от суммы. Они сейчас более доступны, приносят гарантированную доходность и несут минимальный риск потери денег – возврат вкладов гарантирует АСВ. Успешное управление через системы дистанционного доступа  валютной составляющей вкладов позволяет дополнительно заработать на курсовой разнице.

2.       В Нижегородской области наблюдается рост объема вкладов физических лиц. На 01.07.2014 он составил 336,6 млрд руб., что на 8% больше, чем на 01.07.2013. Надо отметить, что высокий рост показали вклады в иностранной валюте, они выросли на 29% и составили 27,2 млрд руб. Одной из причин сложившейся ситуации эксперты считают ослабление курса рубля в первом квартале 2014 г.

3.       С начала 2014 г. средняя максимальная ставка по рублевым вкладам выросла с 8,31% до 9,01% годовых. При этом, если сравнивать рост ставок по вкладам в крупнейших федеральных банках, то растут они гораздо быстрее рыночного портфеля средств физических лиц в целом. Конкуренция на рынке привлечения средств населения сейчас весьма высокая.

4.       По-прежнему у нижегородцев самыми популярными вкладами остаются вклады сроком на 1 год. Как правило, минимальная сумма начального платежа составляет 5-10 тыс. руб., ставка по ним составляет около 11% (с учетом сезонных предложений). Более долгосрочные вложения внушают опасения из-за нестабильной обстановки в стране.

Крупнейшие банкиры Нижнего Новгорода

По итогам 1 п/г 2014 г. самые большие депозитные портфели в Нижегородской области нарастили федеральные банки: "Волго-Вятский банк Сбербанка России", "Саровбизнесбанк" и ВТБ24. 

Методика составления рейтинга

В ТОП-листе участвуют крупнейшие  региональные банки и филиалы федеральных банков, действующие  на территории Нижнего Новгорода и Нижегородской области, в сегменте привлечения вкладов и депозитов. 

Участники ТОП-Листа разделены на сегменты: региональные банки; филиалы федеральных банков.

Как проводился отбор участников

На первом этапе специалисты аналитической группы «ДК» проанализировали открытые аналитические источники по банковскому рынку (сайты: ЦБ РФ, banki.ru) и, с учетом экспертных комментариев, уточнили показатели для составления рэнкинга.  На основании полученных данных был определен круг крупнейших игроков на рынке банковских услуб в сегменте привлеченных средств.  В ТОП-лист вошли крупнейшие банки по объему депозитного портфеля на 01.07.2014г.

На втором этапе специалисты «ДК» разослали банкам анкеты, для получения данных финансовой деятельности. Информация, полученная от банков, была перепроверена.

Основной показатель для ранжирования  - депозитный портфель по НО на 01.07.2014 г., млн.руб.

Дополнительный показатель – Объем привлеченных средств за 1 п/г 2014 г., млн руб; количество вкладов, открытых за 1 п/г 2014г.

Принятые сокращения:

Н/д — нет данных, т. е. компания не предоставила данные.

Автор ТОП-Листа "ДК"№16 от 25.08.2014 Наталья Баклашова

Рейтинг банков по депозитам 1 п/г 2014

Лидерами рейтинга банков по депозитам стали 2 федеральных банка - "Волго-Вятский банк Сбербанка России" и ВТБ24 и 1 региональный "Саровбизнесбанк". Самую высокую динамику  объема депозитного портфеля на 01.07.2014г. к 01.01. 2014 г. показал "ФК Открытие". Самая высокая доля депозитного портфеля на 01.07.2014 для физических лиц у ВТБ24 - 94%, для юридических лиц у "ФК Открытие" - 38%. Самое большое количество действующих вкладов на 01.07.2014 г. у ВТБ24 - 124302. Больше всего открытых вкладов на 1 отделение за 1 пг. 2014 г. у "НБД-Банка" - 1264. 

Лидеры среди банков по депозитному портфелю 1 п/г 2014 г.

* Количество открытых вкладов за 1 пг. 2014 г./количество отделений

Лидеры по объему привлеченных средств  

В таблицу вошли компании, предоставившие данные

Лидеры по количеству открытых вкладов   

В таблицу вошли компании, предоставившие данные

Прогнозы рынка банковских депозитов 2014

Светлана Помелова

заместитель директора по розничному бизнесу регионального центра «Волжский» Райффайзенбанка

Предпочтения клиентов с начала года менялись в соответствии с меняющейся экономической ситуацией. В частности, в январе, после первой волны отзыва лицензий у банков, самым важным для людей было выбрать надежный банк, в феврале на первый план вышли валютные депозиты (хотя фактически немногие приняли решение открыть вклад в евро или долларах, количество запросов было выше среднего). Весна ознаменовалась предпочтением краткосрочных вкладов перед долгосрочными, а также к накопительным счетам, дающим возможность пользоваться деньгами в любой момент. При этом вырос интерес к ипотеке, как инвестиционному инструменту,  и деньги стали вкладываться в недвижимость. Однако, уже в апреле ситуация в стране стабилизировалась, и популярностью снова стали пользоваться вклады преимущественно сроком на 6-12 месяцев. Тем более, что ставки в банках поползли вверх. С начала года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, выросла с 8,31 до 9,01% годовых. При этом, если сравнивать рост ставок по вкладам в крупнейших федеральных банках, то растут они гораздо быстрее рыночного портфеля средств физических лиц в целом. Конкуренция на рынке привлечения средств населения сейчас весьма высокая. Повышенные ставки по вкладам предлагают большинство крупных банков, активно работающих с розничным клиентом: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, банк "Русский стандарт, Россельхозбанк, Райффайзенбанк так же. Свою роль в этом сыграли, конечно, и сезонные акции. Однако, такой тренд на повышение процентных ставок вполне прозрачно демонстрирует, что ключевые игроки рынка ориентированы на агрессивную стратегию в части укрепления своего депозитного портфеля. Если текущая геополитическая ситуация нормализуется, и тенденция по укреплению курса рубля станет устойчивой, то можно ожидать возврата интереса к вкладам именно как к инвестиционному инструменту, а не только как к средству сбережения. При этом, рост ставок, по нашему мнению, уже приблизился к своему максимуму, так что вряд ли эта тенденция продолжится. Возможно, ряд банков продлит летние спецпредложения и на осенний период, но дальнейшего повышения реальных ставок ожидать уже не стоит.

Георгий Гречин

управляющий ВТБ24 в Нижегородской области

Физические лица продолжат отдавать предпочтения крупным банкам по размещению средств на депозитах. Связано  это с отзывами лицензий у ненадежных финансовых учреждений и нестабильной экономической ситуацией. На этом фоне объясним рост доверия к банкам с участием государства.  Кроме того, объективно, вклады сейчас более доступны, приносят гарантированную доходность и несут минимальный риск потери денег – возврат вкладов гарантирует АСВ. Поэтому депозиты станут гораздо более надежным способом сохранения и приумножения средств.

Владимир Рогозин

управляющий Нижегородского филиала банка «Финансовая Корпорация Открытие»

Прогнозируем ужесточение конкуренции на депозитном рынке, что будет обусловлено сужением рынка депозитов, т.к. клиенты все больше ориентируются на вложения в бизнес с целью сокращения кредитной нагрузки. Ожидается дальнейший рост ставок по депозитам, особенно краткосрочным.

Алексей Симкин 

управляющий Нижегородским филиалом «Росгосстрах Банка»

На фоне политического конфликта вокруг Украины и введенных санкций иностранные источники фондирования для России становятся все менее доступными, растет стоимость долгосрочных заимствований. На фоне оттока вкладов банки будут увеличивать объемы рефинансирования со стороны ЦБ, столкнувшись со значительным дефицитом ликвидности.  Если Центробанк не заместит банкам, попавшим в санкционные списки,  сократившееся финансирование, ставки могут вырасти на несколько  процентных пунктов, причем по всей  системе.  Средства населения в данных реалиях продолжат оставаться одним из привлекательных источников фондирования, за который развернется в т.ч. и ценовая конкуренция.

Рейтинг банков по кредитам 2013

О рынке банковского кредитования

В Нижегородской области в 2013 г. продолжился рост кредитного портфеля, хотя и не такой динамичный. Темпы роста основных показателей банковского сектора региона в целом соответствуют общероссийским тенденциям и экономической логике. Наибольшая доля кредитов, выданных банками, потребительские. Их доля составляет около 25% от общего объема, активно развивалось ипотечное кредитование Надо отметить, что в начале 2014 г. Нижегородская область вошла в топ-10 регионов по активности кредитования малого и среднего бизнеса.

Крупнейшие банкиры Нижнего Новгорода 2013

По итогам 2013 г. самые большие кредитные портфели в Нижегородской области нарастили федеральные банки: "Волго-Вятский банк Сбербанка России", ВТБ и ВТБ24, сохраняющие лидерство на протяжении нескольких лет.

Методика составления рейтинга

Участники

В ТОП-листе участвуют крупнейшие  региональные банки и филиалы федеральных банки в сегменте  кредитования и   действующие  на территории Нижнего Новгорода и Нижегородской области на 01.01.2014 г.  Банки предоставили данные по деятельности в Нижнем Новгороде и Нижегородской области. Участники ТОП-Листа разделены на сегменты: региональные банки и федеральные банки.

Как проводился отбор участников

На первом этапе специалисты аналитической группы «ДК» получили  экспертные комментарии по банковскому рынку региона и уточнены показатели для составления рэнкинга, проанализировали открытые аналитические источники по банковскому рынку Нижегородской области.  На основании полученных данных был определен круг основных игроков на рынке банковских услуг в сегменте кредитования.  В итоговый рэнкинг вошли банки, которые имеют в регионе не менее трех отделений.

На втором этапе специалисты «ДК» разослали банкам анкеты, в которых запрашивали показатели финансовой деятельности. Информация, полученная от банков была проверена. Данные округлены до млрд руб.

По каким показателям ранжируются участники

Основной показатель для ранжирования — кредитный портфель банка / филиала банка в НО на 01.01.2014.

Принятые сокращения

Н/д — нет данных, т. е. компания не предоставила данные.

Автор: ТОП-лист" "ДК"№15 от 21 июля 2014 г. подготовила Наталья Баклашова.

Рейтинг банков по кредитам 2013

Лидерство в кредитовании в Нижегородской области принадлежит федеральным банкам, но и ведущие региональные банки показывают высокие результаты. В основном, кредитные портфели участников рейтинга состоят из кредитных портфелей как для физических, так и юридических лиц. Исключение составляет банк ВТБ, который ориентирован на работу только с юридическими лицами. 

Лидеры среди банков по кредитному портфелю 2013

* Из открытых источников

Порогнозы рынка кредитования 2014

Рейтинг банков по депозитам 2013

О рынке банковских вкладов

Под влиянием кризисных настроений в 2013 г. банки и их клиенты стали более вдумчивыми и осторожными. Консервативный способ инвестирования своих сбережений, к которым относятся банковские депозиты, сейчас не пользуется высоким спросом. Предпочтение отдавалось краткосрочным вкладам сроком на 1 год. Процентные ставки по вкладам для физических лиц варьировались на уровне 10-10,5%, что значительно ниже, чем в 2012 г., когда можно было найти предложения с процентной ставкой 13%.

Крупнейшие банкиры Нижнего Новгорода 2013

По итогам 2013 г. самые большие депозитные портфели нарастили "Сбербанк России", "АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК" и ВТБ24. "Сбербанк России" и ВТБ24 - федеральные банки, "АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК" - региональный. Надо отметить, что региональный банк составляет достойную конкуренцию федеральным, показывая каждый год высокие результаты.

Методика составления рейтинга

Кто участвует в ТОП-листе
В ТОП-Лист вошли банки, предоставившие данные, крупнейшие по масштабу деятельности  представительства локальных банков  и филиалы  федеральных банков, действующих на территории Нижегородской области и предоставляющих услуги по вкладам для физических и юридических лиц на 01.01.2014.

Как проводился отбор участников
На первом этапе специалисты «ДК» использовали данные ЦБ РФ для уточнения действующих банков и филиалов банков на территории региона, провели экспертный опрос ведущих игроков рынка, для уточнения ситуации в сегменте привлеченных средств. На основании списка действующих  банков в регионе круг банков, которым были отправлены анкеты и предложено предоставить информацию для участия в ТОП-Листе по привлечённым средствам среди физических и юридических лиц.  В ТОП-лист вошли крупнейшие банки по масштабу  деятельности, который  определялся по принципу клиентоориентированности и открытости.
Полученная информация была уточнена и перепроверена.
По каким показателям ранжируются участники
Основной ранжирующий показатель —  объем привлеченных средств в НН и  НО на 01.01.14

Принятые сокращения
В/р — вне ранжирования, т. е. компания не предоставила данные, но, по экспертным оценкам, входит в число крупнейших игроков.
Н/д — нет данных, т. е. компания не предоставила данные.

Автор: ТОП-лист" "ДК"№15 от 21 июля 2014 г. подготовила Наталья Баклашова.

Рейтинг банков по депозитам 2013

Наибольшая доля клиентов банков по депозитам - физические лица, депозитный портфель в этом сегменте составляет около 80%, самая большая доля в региональном "НБД-Банке" - 93%.  В Нижегородской области действуют банки, предоставляющие услуги только юридическим лицам. Это ВТБ и "ФК Открытие". Лидером по работе с юридическими лицами является банк ВТБ.

Лидеры среди банков по депозитам 2013

* Из открытых источников

Рейтинг банков по ипотечным кредитам 2013

В рейтинг банков по ипотечному кредитованию вошли крупнейшие филиалы федеральных банков в сегменте  ипотечного кредитования и действующие  на территории Нижегородской области на 01.02.2014 г., составившие годовую отчетность и предоставившие данные.

Основной показатель для ранжирования — объем кредитного портфеля  в НО на 01.01.2014 г.

Дополнительные показатели для ранжирования - объем выданных ипотечных кредитов банком / филиалом банка в 2013 г. в НО, количество выданных кредитов банком / филиалом банка в НО в 2013 г., средний размер кредита в НО в 2013 г.

Принятые сокращения: Н/д — нет данных, т. е. компания не предоставила данные, 

Автор: ТОП‑Лист "ДК" от 24.02.2014 г. подготовила Наталья Баклашова.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию 

Лидеры по объему выданных ипотечных кредитов

Лидеры по количеству выданных ипотечных кредитов

Лидеры по среднему размеру ипотечного кредита

События рынка ипотечного кредитования 2013

1.       В 2013 г. была зарегистрирована первая мультиоригинаторная сделка по секьюритизации (объединенный выпуск ипотечных ценных бумаг несколькими региональными ипотечными компаниями). Объективно оценить данный факт на данный момент сложно, т. к. подобные сделки ещё не доказали свою эффективность. Ожидается, что секьюритизация в приведёт к оживлению и расширению рынка ипотечного кредитования. Данный механизм позволяет вступить в игру, не только финансовым гигантам, но и небольшим банкам и компаниям.

2.       В 2013 г. Внешэкономбанк (ВЭБ) решил завершить программу по выкупу ипотечных облигаций, т. к. после принятия новой пенсионной реформы банк не может работать в этой сфере. Он не отказывается от взятых на себя ранее обязательств и намерен выполнить их в 2014 г. При этом АИЖК может компенсировать все отрицательные последствия ухода ВЭБ с данного рынка, связанные с рефинансированием ипотечных займов.

3.       30 декабря 2013 г. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, направленный на усиление защиты прав дольщиков. Согласно новой версии, ответственность застройщика по объектам строительства теперь должна быть застрахована. Это повышает доверие покупателей к строящимся объектам, а значит, может привести к росту спроса на первичном рынке. Возможно, мелкие застройщики не смогут соответствовать новому закону и будут вынуждены уйти с рынка, либо объединиться в более крупные холдинги.

Тренды рынка ипотечного кредитования 2013

1.       В 2013 г. в Нижегородской области резко вырос объем выданных ипотечных кредитов. Он составил 28 млрд руб., что на 44% выше, чем в 2012 г. При этом количество ипотечных кредитов увеличилось на  25%. Таким образом, средний объем  выданного ипотечного кредита в 2013 г. составил 1,4 млн руб., что на 17% больше, чем в 2012 г. Эксперты связывают это с тем, что в 2013 г. многие банки ослабили требования к потенциальным своим заемщикам: пересмотрев возможный возраст заемщика/созаемщика. Все большее число россиян в возрасте до 35 лет со стабильной работой, высшим образованием и положительной кредитной историей имеют возможность оформить ипотеку. Ряд банков снизил первоначальный взнос до 10 %, расширил перечень аккредитованных объектов, увеличил максимальную сумму кредита и срок кредитования по ипотечным программам (до 30 лет). Также благоприятным фактором является стабильный рост ввода жилья в регионе.         

2.       Ипотечный кредитный портфель банков по Нижегородской области вырос и на 01.01.2014 составил 53,5 млрд руб., при чем, 74% приходится на лидеров ипотечного кредитования Сбербанк России и ВТБ24.  Общая просроченная заложенность по кредитам продолжает снижаться, на 01.01.2014 она составила 0,5 млрд руб. Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщика на 01.07.2013 составил 322 млн руб., что на 42% выше показателя на 01.07.2013.

3.       Процентная ставка по ипотечным кредитам в Нижегородской области продолжает стагнировать. В 2013 г., как и в 2012 г., она составила 12,2%. У большинства банков есть программы для участников зарплатных проектов, военных, молодых семей и других категорий граждан, по которым можно получить специальные условия в ипотечном кредитовании.

4.       По-прежнему, в 2013 г. большая часть ипотечных кредитов в Нижегородской области выдавалась для приобретения квартир в готовых домах. Их доля, по данным участников рейтинга «ДК», составляет около 65%. При этом стоит отметить, что интерес нижегородцев к жилью в новостройках начал повышаться. Эксперты связывают это с повышением защищенности дольщиков.

Прогнозы рынка ипотечного кредитования 2014

Денис Бедняков

управляющий головным отделением Сбербанка по Нижегородской области

В Сбербанке России планируется расширение программ ипотечного кредитования. При этом, планами предусмотрен рост объемов кредитования, который на текущий момент подтверждается фактическими результатами. Основными трендами ипотечного кредитования в 2014 году в Сбербанке будет кредитование молодых семей (возраст супругов до 35 лет), а также кредитование первичного рынка жилья в рамках акции "12-12-12".

Георгий Гречин

управляющий ВТБ24 в Нижнем Новгороде

Спрос на ипотеку в 2014 году останется стабильно высоким. Прирост по году для нашего банка составит около 50%. Спрос на новостройки также будет расти. Ипотечная ставка изменится сторону незначительного увеличения. В 2014 году ВТБ24 снизил минимальный размер первоначального взноса с 20% до 15%  по ипотеке в рублях без дополнительного страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. При внесении собственных средств в размере от 15% клиенты теперь могут оформить кредит на покупку готового жилья или новостройки без дополнительного страхования ответственности. Ранее минимальный порог при таких условиях составлял 20%. В случае страхования ответственности по кредиту ипотека в рублях выдается с первоначальным взносом от 10%.

Олег Виндман

 региональный директор Приволжского Филиала Росбанка

Учитывая нестабильность макроэкономических рынков и снижение темпов прироста ипотечного рынка, банки будут запускать новые мотивационные продукты для разогрева спроса. Уже сейчас начали появляться новые предложения и акций, по снижению процентных ставок. Ставки в последнее время снижал и Росбанк, предложив программу покупки однокомнатных квартир со сниженным первоначальным взносом и ставками.

Елена Петрив

директор Нижегородского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК

По предварительным прогнозам на нынешний год вряд ли стоит ожидать резкого изменения процентных ставок в ближайшее время, тем более в сторону понижения, для этого нет никаких рыночных предпосылок. Уровень риска в системе пока остается на прежнем уровне, а стоимость долгосрочных ресурсов пока не снижается. Как правило, более низкие ставки будут касаться отдельных социальных программ (военная ипотека, молодые учителя и т.д.), а также маркетинговых предложений. При этом, на ставку также влияет и формат заемщика, тип занятости и дохода, тип залога. В настоящее время правительство Российской Федерации разрабатывает и принимает законодательные акты, которые должны оказать влияние на развитие ипотечного жилищного кредитования. На сегодняшний день на погашение ипотеки может быть направлен материнский капитал, который семья может получить в случае рождения второго ребенка, а также созданы условия по развитию накопительной системы для военнослужащих. В 2014 году рынок ипотечного кредитования сохранит стабильность, резких скачков по процентным ставкам эксперты не прогнозируют. Совершенно однозначно, что данный банковский сегмент будет развиваться, о чем свидетельствует рост сделок по недвижимости с привлечением ипотеки, появление новых ипотечных программ и возросший интерес к ипотечному кредитованию со стороны делового сообщества.

Марина Моисеева

директор Нижегородского филиала Банка Москвы

На мой взгляд, на рынке ипотечного кредитования резких скачков по процентным ставкам не предвидится,  объемы будут расти, но темпы роста объемов, по сравнению с 2013 г.,  замедлятся. Ипотечное кредитование и в 2014 году будет развиваться, о чем свидетельствует рост количества сделок на рынке недвижимости с привлечением ипотеки, появление новых ипотечных программ и различных акций от банков-кредиторов.

Рейтинг банков по автокредитам 1 п/г 2013

В рейтинг банков по автокредитам вошли банки Нижегородской области, а также филиалы  федеральных банков, активно действующие на рынке автокредитования в Нижегородской области.

Основной ранжирующий показатель - автокредитный портфель банка / филиала банка в НО на 01.07.2013 г. 

Автор: ТОП‑Лист "ДК" от 02.12.2013 г. подготовила Наталья Баклашова.

Рейтинг банков по автокредитам 1 п/г 2013

* Источник: banki.ru

** Из открытых источников

Лидеры по выданным автокредитам

В таблицу вошли компании, предоставившие данные

** Из открытых источников

Лидеры среди автодилеров по партнерам в автокредировании

* Из открытых источников

События рынка автокредитования 2013

1.       С 1 июля 2013 г. министерство промышленности и торговли РФ согласно поручению председателя правительства РФ Дмитрия Медведева приступило к реализации программы государственной поддержки льготного автокредитования. Субсидии предоставляются по кредитам, соответствующим следующим требованиям: кредиты выданы физическим лицам в рублях на приобретение автомобилей, стоимость которых составляет не более 750 тыс. руб. и полная масса которых не превышает 3,5 т; автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо и был произведен не более одного года назад до даты выдачи кредита; физическим лицом внесена предоплата за приобретаемый автомобиль в размере не менее 15% его стоимости; ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации по сопоставимому по срокам, суммам и размеру первоначального взноса кредиту, на приобретение автомобиля соответствующего типа, и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита; срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев. Минпромторг досрочно 1 января 2014 г. завершит программу льготного автокредитования, хотя изначально она была рассчитана до конца 2014 г.

2.       1 октября 2013 г. Сбербанк и BNP Paribas Personal Finance закрыли сделку, в соответствии с условиями которой Сбербанк увеличил свою долю в Сетелем Банке до 74%. 18 июля 2013 г., Сбербанк и BNP Paribas Personal Finance договорились о расширении деятельности их совместного предприятия («Сетелем Банк» ООО), после того как оно продемонстрировало уверенные результаты на российском рынке автокредитования. Сбербанк укрепляет свои стратегические позиции на рынке автокредитования путем перевода своих программ автокредитования, созданных в результате партнерства с автопроизводителями и автодилерами (всего 9 программ), в Сетелем Банк. В соответствии с условиями сделки Сбербанк должен был увеличить свою долю в Сетелем Банке в 2013 году с 70% до 74%, оставив корпоративное управление без изменений. Через три года Сбербанк может довести свою долю в Сетелем Банке до 80% при условии достижения заранее согласованных показателей результатов деятельности.

Тренды рынка автокредитования 2012-2013

1.                  Начиная со второй половины 2012 г., нижегородский рынок новых и подержанных легковых автомобилей испытывал снижение спроса. По итогам 1 п/г 2013 г. автокредитный портфель составил около 30 млрд руб., показав рост 10%. Рост объемов кредитования был вызван, с одной стороны, растущим авторынком, с другой — условиями по программам, разработанным банками – считают эксперты. ТОП-3 участников рейтинга «ДК» по автокредитованию в 1 п/г 2013 г. выдали автокредиты на сумму более 10, 5 млрд руб., что на 17% больше, чем в 1 п/г 2012 г.

2.                  В автокредитовании Нижегородской области ставки немного ниже, чем в потребительском кредитовании. В 1 п/г 2013 г. она составляла 16,6% годовых, ее рост составил около 5%. Поскольку, с одной стороны, автомобиль берется в залог, с другой — сами заемщики более дисциплинированны, чем те, которые берут потребительские кредиты, банки охотнее дают займы.

3.                  Во второй половине 2013 г. наблюдается активный рост на нижегородском рынке автокредитования благодаря запуску программы льготного субсидирования автокредитов в размере 5,5% годовых от номинальной процентной ставки. Самые продаваемые автомобили в рамках программы, по данным Минпромторга: Лада - 23,2%, Chevrolet – 11,4%, Renault – 11,2%, KIA – 8,9%, Hyundai – 6,8%, Ford – 5,7%, Volkswagen – 5,1%, Skoda – 4,8%, Nissan – 4,2%,  ГАЗ – 1,4%. Около 50% автокредитов выдается в рамках программы.

4.                  Средний размер выданного автокредита в Нижегородской области составляет около 600 тыс. руб. Наиболее популярный срок – от 3 до 5 лет, средний срок – 3 года 6 месяцев. Средний возраст заемщиков – 35-50 лет.

Прогнозы рынка автокредитования 2013

Георгий Гречин

управляющий ВТБ24 в Нижнем Новгороде

Объем выдачи автокредитов ВТБ24 в Нижнем Новгороде за 10 месяцев 2013 г. вырос на 200 млн рублей и составил  1,8 млрд руб. Кредитный портфель вырос с начала года на 14% до 3,2 млрд руб. Положительная динамика обусловлена в том числе активной работой банка в рамках госпрограммы субсидирования процентных ставок по автокредитам. Мы прогнозируем, что интерес к программе до конца года не снизится. Однако, стоит отметить спад потребительской  активности в части автокредитования физ. Лиц с начала осени. Прогнозируется сохранение данной ситуации до конца года.

Алексей Шаронов

председатель правления "ВОКБАНКа"

Темпы роста потребительского кредитования, к которому относится и автокредитование, уже второй год опережают динамику номинального увеличения российского ВВП и доходов населения. Активный рост объемов автокредитования, на мой взгляд, происходит под влиянием ряда ключевых факторов. Во-первых, «разогреву» рынка автокредитования способствует политика регуляторов и госбанков, наряду с ускорением темпов инфляции. Во-вторых, многие мировые автопроизводители после кризисного затишья маркетинговой активности в 2012 году представили обновленный модельный ряд, что подогрело спрос на новые автомобили. В-третьих, россияне стали меньше опасаться кредитов, что во многом связано с повышением уровня финансовой грамотности. Да и в целом ставки и условия по автокредитам в течение года выглядели вполне комфортно для основной части потенциальных заемщиков, что способствовало росту спроса. Мы ожидаем продолжения тенденции роста ставок по автомобильным кредитам на фоне ужесточения банками своей кредитной политики, роста инфляции и действий регуляторов рынка. Соответственно удорожание стоимости заемных средств при сохранении неопределенности в экономике способно охладить спрос на товары длительного пользования и использование кредитов для их покупки.

Александр Грицай

директор регионального центра «Волжский» ЗАО «Райффайзенбанк»

Вполне очевидно, что запуск государственной программы субсидирования процентных ставок оказывает влияние при выборе автомобиля в пользу нового. При этом программа стимулирует как автомобильный рынок в целом, так и рынок автокредитования, в частности. За время своего пока еще недолгого действия программа уже показывает хорошие результаты. В Райффайзенбанке она пользуется популярностью, практически каждый второй кредит выдается в рамках государственной программы.

Олег Виндман

региональный директор Приволжского Филиала Росбанка

Во втором-третьем кварталах 2013 года последовательно снижались ставки по депозитам и на межбанковском рынке. Однако на номинальной ставке по автокредитам это практически никак не отразилось, лишь некоторые банки корректировали свои предложения в более выгодную сторону. Это было связано с, во-первых, возросшими рынками кредитования по отрасли в целом, а во-вторых, с запуском государственного субсидирования, снизившего ставки одномоментно на треть. В 2014 году, лишившись поддержки, банки могут пойти на снижение ставок для наращивания спроса на сокращающемся рынке. Иными словами, конкуренция за надежного заемщика в следующем году ужесточится и потребует от игроков рынка серьезных шагов.

Рейтинг банков по ипотечным кредитам 1 п/г 2013

В рейтинг банков по ипотечным кредитам вошли банки Нижегородской области, а также филиалы  федеральных банков, активно действующие на рынке кредитования в Нижегородской области.

Основной ранжирующий показатель - кредитный ипотечный портфель банка / филиала банка в НО на 01.07.2013 г. 

Автор: ТОП‑Лист "ДК" от 21.10.2013 г. подготовила Наталья Баклашова.

Рейтинг банков по ипотечным кредитам 2013